——访银监会监管二部主任楼文龙
本报记者 蒋秀丽
花旗巨亏、贝尔斯登重组……从这次波及全球的次贷危机来看，创新的同时也可能隐藏巨大的风险。而法国兴业银行“交易员诈骗”事件表明，即使曾经被誉为管控水平一流的国际大银行，其管理层对创新业务的风险识别与判断仍存在严重不足。
对于正处于从传统业务向创新型业务转型的业，特别是中小商业银行来说，在开拓创新市场需要的特色产品时，如何严密防范和控制风险？这是摆在我们监管层面前一个新的问题。为此，《市场报》记者采访了银监会监管二部主任楼文龙。
《市场报》：现在股份制商业银行开始有选择地入股城市商业银行或城市信用社，银监会对这种趋势是否鼓励？
楼文龙：监管部门支持中小商业银行之间以良好银行为基础，以股权为纽带，以促进持续科学发展为根本目标，进行收购兼并或参股。但必须坚持依法、自愿和市场化原则。
我们认为，基于上述导向，这种参股应有利于推动风险较高的中小商业银行机构化解和处置风险；有利于促进有关中小商业银行进一步规范公司治理、完善管理体系、改进经营理念；有利于推动中小商业银行之间加强业务联动，实现产品对接与市场拓展，深入开展金融创新，积极探索多元化、多层次金融服务；有利于推进资源与技术共享，节省成本；有利于实现互利共赢、联合发展。与日照市商业银行已开始这方面的探索。
《市场报》：我国中小商业银行在金融创新方面存在哪些问题与不足？监管部门该如何引导和教育中小商业银行走向市场化、走向研发与创新之路，使有关创新既能够满足监管要求，又能够获得最大的收益？
楼文龙：从我国中小商业银行金融创新实践看，主要存在以下问题与不足：第一，原创性创新不足。因为我国市场环境还不够完善，中小商业银行对银行经营管理规律的认识和把握还需要进一步提高，对市场细分并对应研发产品的能力有待进一步增强，对市场波动的应变能力还比较弱。因此，我国中小商业银行还处在吸纳式创新阶段，业务雷同现象比较突出。
第二，对公众服务教育不够。从2007年以来，银行服务窗口排长队等问题受到广泛关注。这表明社会公众对银行服务的要求明显提高；也表明银行提供公众服务的意识和能力离市场需求还有差距。产生这一问题的主要原因有，银行精细化管理不到位，公众服务在银行管理中没有被提高到应有的地位，银行对提供公众服务的员工的激励导向不够合理。
第三，对创新风险认识不足。从最近发生的次贷危机看，创新可能隐藏巨大的风险。
而法国“交易员诈骗”事件表明，即使曾经被誉为管控水平一流的国际大银行，其管理层对创新业务的风险识别与判断仍存在不足。QDII号“港股直通车”因净值低于触发水平下限(50%)，而触发终止，亦暴露出我国中小商业银行对创新业务风险的识别与判断能力，难以满足有效管控风险的需要。代客理财业务“零收益”受到客户质疑，表明一些中小商业银行在开展有关业务过程中风险提示不够。